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工行江苏分行:不忘初心服务实体经济 回归本源防控金融风险

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工行江苏分行:不忘初心服务实体经济 回归本源防控金融风险

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发表于 2018-3-15 10:30:01 | 显示全部楼层 |阅读模式

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“最江苏”导读

    工行江苏分行始终坚持加强党建和业务发展两手抓,认真落实供给侧结构性改革要求,坚持不忘初心服务实体经济,回归本源防控金融风险,扎实抓好经营转型、产品创新、业务升级、服务提质等重点工作,在助力地方经济发展的同时,自身经营发展也取得了良好成效。

    工行江苏分行:不忘初心服务实体经济 回归本源防控金融风险

中国工商银行江苏省分行党委书记、行长 刘金

    党的十九大报告指出,要“建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上。”为新时代金融工作指明了前进方向。

    近年来,中国工商银行江苏省分行(以下简称“工行江苏分行”)始终坚持加强党建和业务发展两手抓,认真落实供给侧结构性改革要求,坚持不忘初心服务实体经济,回归本源防控金融风险,扎实抓好经营转型、产品创新、业务升级、服务提质等重点工作,在助力地方经济发展的同时,自身经营发展也取得了良好成效。

    截至2017年末,工行江苏分行人民币贷款余额9380亿元,较年初增加826亿元;人民币各项存款余额突破万亿元大关,达10590亿元,较年初增加612亿元;经营利润和中间业务收入贡献度、资产质量等核心指标均居于系统前列。

中国工商银行江苏省分行党委书记、行长刘金

    加快转型升级 服务实体经济

    近年来,工行江苏分行不断深化对金融地位和作用的再认识,不忘初心,聚焦主业,把服务实体经济作为金融工作的根本目的,通过转型升级、优化投向、创新挖潜等一系列举措,深耕实体经济,提升服务水平,为实体经济发展和民生金融服务做出了积极的、应有的贡献。截至2017年末,工行江苏分行拥有分支机构1100家,信用投放总量达11451亿元,比年初增加1010亿元,为全省40多万对公客户和2700多万个人客户提供了全面、专业、优质的金融服务。

    加快转型升级,增强服务实体新动能。党的十九大报告指出,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。作为我国最大的国有银行之一——中国工商银行的地方分支机构,工行江苏分行一直致力于充分发挥国有大行资源优势,积极推动业务升级,深入挖掘发展潜力,为服务地方实体经济提供更多的资源保障。

    其一,优化信贷投向结构。工行江苏分行进一步做好投向结构优化工作,密切关注内外部相关信贷政策调整对信贷投放的影响,妥善做好投放结构摆布和均衡投放,重点支持普惠金融贷款、项目贷款、个人住房贷款投放。全年项目贷款新增283.6亿元,个人住房贷款新增544.98亿元,人行定向降准普惠贷款2017年四季度新增19.59亿元,列系统第一位。

    其二,发挥投贷联动作用。工行江苏分行紧紧围绕国有企业改革、地方投融资体制创新、多层次资本市场、债转股、投贷联动等重点领域,促进投行业务转型升级,助力实体经济发展。年内围绕并购重组、股权融资、债务融资、投贷联动等模式,为实体企业完成品牌投行项目111单,融资金额758亿元、增长63.6%。

    其三,注重服务科创企业。江苏省区域创新能力继续位居全国前列,新时代江苏省创新型省份建设也站上了新的重要起点。为服务好高成长科创企业,工行江苏分行积极推进投贷联动,明确了业务流程与管理机制,并针对部分高科技、新兴产业和现代服务业小微客户高成长性、高风险性的特点,综合运用债权类融资产品和股权类投资产品,加强与融通资本、启迪科服等内外部机构的沟通,为企业提供“股权+债权”的投融资服务。截至2017年末,全辖共签约可认股安排权51户小微客户。

    十九大报告提出,要“实施乡村振兴战略”。工行江苏分行在服务“三农”方面也大力推进。2017年,自工总行与国家农担联盟签署总对总战略合作协议后,江苏分行迅速启动,在较短时间内即完成省级层面战略合作协议和产品协议的签署,并及时为江苏省农担核定年度信用等级和综合授信额度。同时,围绕家庭农场主、合作社、农村综合环境治理、美丽乡村旅游等银保协商的目标市场提前启动介入,积极服务好“三农”。当年即实现“苏农担”业务零的突破,投放2户600万元。

    实施“千户工程”,支持制造业转型升级发展。近年来,工行江苏分行围绕政策导向,优化信贷投放,大力推进实施以支持服务制造业为重点的“千户工程”,每年筛选1000户制造业目标客户予以重点支持服务,抓好制造业存量客户的授信、用信提升、贷款发放与新客户服务等工作。2017年新增服务制造业客户595户,新增“千户工程”制造业贷款84亿元,客户净增116户。同时,围绕长江经济带、长三角城市群、十三五规划等战略规划及“一带一路”倡议,持续加大项目贷款重点领域的信贷投放,2017年累计投放项目贷款991亿元,年末余额3369亿元,较年初增加284亿元。2018年伊始,工行江苏分行即谋好篇布好局,以实施制造业“千户工程”为中心工作,抓早抓好抓实,备足“粮草”,为制造业企业抢抓“春耕”加快“输血”“送炭”。开年仅短短一个多月,已累计向制造业客户投放贷款230亿元。截至春节前夕,该行制造业贷款余额1486.87亿元,较年初增加26.23亿元,有贷户5904户,较年初增加196户。

    推进普惠金融,着力解决“最后一公里”问题。工行江苏分行将2017年定为小微金融业务“转型发展深化年”。省分行组建了普惠金融事业部,从体制机制上重点突破,加以产品创新,打造多个百亿级产品线,多措并举探索解决业务流程“最后一公里”问题。截至2017年末,全行监管口径小微贷款余额2098亿元,较年初增加194亿元,增速达到10.2%,高于同期全行各项贷款平均增速0.52个百分点,连续三年完成监管口径“三个不低于”发展指标。

    强化客户体验 提高服务水平

    工行江苏分行始终不忘初心,将客户体验作为服务工作的基石和评判标准,努力提升服务质量,强化客户体验,树立服务口碑。

    加强体制机制创新,提升经营服务能力。一是成立大客户中心,对全行营销难度大、业务流程复杂、业务区域跨度大的项目实行直接牵头营销服务,2017年省分行直接营销服务项目17个,总融资金额127亿元,显著提升项目营销服务成效;二是组建普惠金融事业部,构建“事业部+小微中心+支行”的普惠金融三级营销管理体制。通过专业化经营、差别化考核评价、下沉受众群体等措施进一步缓解中小微企业融资难、融资贵的问题,不断提升普惠金融服务水平;三是成立网络金融部,持续发力互联网金融。围绕工总行e-ICBC发展战略和“量质并举,创新发展”要求,进一步推进互联网场景共建工作,增强互联网金融核心竞争力,助力全行经营转型和可持续发展。

    加大业务产品创新,增强服务的针对性。大众创业、万众创新给经济社会生活带来了诸多变化,成为发展的新引擎。工行江苏分行持续通过业务产品创新服务“双创”,进一步增强服务的针对性,满足日益增长的实体经济发展新需求。

    推广“工商企业通”。工行江苏分行联手省工商局共同推出服务“双创”业务——“工商企业通”,全力响应全程电子化登记改革。该业务自2014年8月推出以来,开办这一业务的工行营业网点已扩大至500家,累计为超过12.2万户企业及个体工商户提供了代办登记服务。

    深化“小微创业贷”。工行江苏分行与省财政厅联合创新推“小微创业贷”产品,截至2017年末,累计已投放低门槛、低成本的“小微创业贷”430多亿元,支持“双创”小微客户1.2万户次,广受小微企业和个人创业者欢迎。并以“小微创业贷”产品为龙头,突破重点客户群,特别是核心客户供应链、政府集中采购、新兴产业集聚区内的优质小微企业。同时,采取“银政通系列产品+融资方案项下授权审批制”模式,形成规模化、集约化发展效应。

    做实“财服贷”。“财服贷”是工行江苏分行联合省发改委、省财政厅合力支持现代服务业小微企业的又一款创新产品。通过不断完善配套体制机制建设,调整流量、优化增量,以惠及更多的小微企业;并以“财服贷”和投贷联动为抓手进军科创领域,积极与省发改委保持联系,确保广大客户通过系统直接申报入库,将支持服务小微企业工作做实。截至2017年末,分行“财服贷”客户322户,贷款余额突破10亿元。

    推动“网上小额贷款”。为提升小微金融服务水平,工商银行充分发挥数据模型优势,运用大数据及互联网技术,于去年7月推出了“网上小额贷款”。江苏分行高度重视,将其作为推动普惠金融事业落地和促进小微金融业务转型发展的重要抓手,迅速行动,层层推进。至年末,全行确认476户,“网上小额贷款”新拓展客户386户,贷款余额1.67亿元,位居系统第一。

    坚持“以客户为中心”,构建新的服务体系。工行江苏分行不仅要做“客户身边的银行”,让金融服务随手可得和随时可得,更要做“客户心中的银行”。坚持“以客户为中心”这一核心经营理念,构建全新的客户服务体系。随着金融科技发展的新趋势,工行江苏分行也展开积极行动,与京东集团、省工商局开展三方合作,通过与互联网企业开展跨界合作,打造批量化、平台化的对公获客服务能力,创新性地优化开户流程中异地见证开户及办理网银事项。2018年初,工行江苏分行在江苏地区金融机构品牌形象指数排名中位居首位。

    突出精细管理 防控金融风险

    近年来,面对复杂多变的经营环境,工行江苏分行高度重视风险防控,以全局眼光和专业方法审视风险并深入推进风险防控。积极组织开展“回归本源、防控风险”精细管理年等主题活动,坚决守住信用风险防控底线不动摇,真正让合规理念落地、让制度机制落地、让整改措施落地。

    一是坚持把资产质量管控作为生命线。从信贷基础管理和风险贷款压降两端发力,通过信贷合规文化教育、重点领域风险防控、早处置快处置等措施,全行资产质量稳步提升。按照“分层直营、效率优先、风险可控、全面推进”原则,深入推进信贷体制改革,完善分支行信贷风险管控架构,实施二级分行授信审批集中管理,持续提升信贷经营管理能力。围绕中低信用等级客户,开展潜在风险贷款退出工作。强化流动资金贷款管理,关注交易背景、第一还款来源、关联、抵押等基本要素。紧盯大户,制定风险预案,落实好风险化解措施。切实关注产能过剩行业等关键领域的潜在风险。以大户和长账龄不良贷款清收为突破口,以点带面推动资产质量管控。2017年较好地实现了不良贷款“双降”目标。

    二是持续深化内控案防管理。工行江苏分行扎实落实监管部门要求,认真执行外汇管理规定,突出抓好主体责任的落实,及时提示提醒,强化警示震慑,加大查处力度,全行内控案防形势总体比较平稳。2017年,精心组织“深化管理年”活动,营造了依法合规、稳健经营的氛围。切实推进合规文化建设,持续抓好“十大禁令”教育,积极选树“合规标兵”典型。深入开展十大重点领域风险治理,全年累计检查业务20.59万笔,并强化对检查发现问题的整改完善。持续关注高风险、业务大幅波动或超常规增长的机构。推进反洗钱集中,按照“集中做、系统做、专家做”的运行模式,实现反洗钱工作的专业化运营和集约化管理。

    三是高度重视运营风险防控。实施网点运营风险分级管理,开展高风险网点综合治理;推广电子验印、支付密码、自助对账等技防手段,加强合规检查和违规处罚;加强运行监控模型应用,强化现金业务、单位结算账户、智能服务等重点环节治理,提高风险预警成效;发挥报警监控联网平台作用,加大营业网点、自助银行、金库等重点部位的安全管理,确保了全辖全年安全运行。

    中央经济工作会议把防范化解重大风险作为未来三年三大攻坚战之首。2018年江苏省政府工作报告也提出要“加强地方金融监管,确保不发生系统性区域性金融风险。”进入新时代,工行江苏分行将进一步强化风险意识、底线意识、责任意识,提前设防,靶向施治,确保守土尽责、确保一方平安,使得经营发展更有底气和信心。

    展望未来,工行江苏分行将进一步学习贯彻落实党的十九大精神,围绕省分行党委确定的“回归本源,稳中求进,竞争发展,加快转型”十六字方针,扎扎实实做好服务实体经济工作,为推进江苏“两聚一高”新实践、建设“强富美高”新江苏贡献更多的力量。

资料来源:中国经济信息社

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